Uw pensioen voorbereiden
U bent zelfstandige en hebt vragen over uw pensioen. Wanneer kunt u met pensioen gaan? En hoeveel zal dat pensioen dan bedragen? Kunt u uw pensioen op voorhand laten berekenen? Op al deze vragen geven we hier een antwoord, zodat u goed voorbereid aan uw pensioen kunt beginnen.
Wie heeft recht op een pensioen?
Elke zelfstandige of zelfstandig helper die sociale bijdragen heeft betaald als zelfstandige in hoofdberoep, heeft recht op een rustpensioen. Ook de meewerkende echtgenote die volledige sociale bijdragen betaalt in het maxi-statuut, heeft recht op een rustpensioen.
- Bent u zelfstandige in bijberoep, dan komen enkel de jaren in aanmerking waarvoor u bijdragen betaalde die minstens even hoog waren als de minimumbijdragen van een zelfstandige in hoofdberoep.
- Bent u weduwe of weduwnaar van een zelfstandige, dan kunt u aanspraak maken op een overlevingspensioen.
- Bent u gescheiden van een zelfstandige, dan kunt u recht hebben op een pensioen als uit de echt gescheiden echtgeno(o)t(e).
- Wat met een gemengde loopbaan? Hebt u naast uw loopbaan als zelfstandige ook als werknemer of ambtenaar gewerkt, dan maakt u ook aanspraak op een pensioen in het bevoegde pensioenstelsel. U zult dan een pensioenbedrag ontvangen vanuit uw loopbaan als zelfstandige en een pensioen op basis van uw loopbaan als werknemer of ambtenaar.
Wanneer kan uw pensioen ingaan?
Uw rustpensioen of ‘pensioen uit de echt gescheiden’ kan altijd ingaan op de normale pensioenleeftijd van 65 jaar. Maar u kunt ook op vervroegd pensioen gaan. Dat kan ten vroegste vanaf 62 jaar en op voorwaarde dat u een loopbaan hebt van minstens 40 jaar.
Hoeveel pensioen krijgt u?
Dat is afhankelijk van:
- Uw sociaal statuut: bent u zelfstandige, werknemer, ambtenaar of hebt u een gemengde loopbaan?
- Uw aantal loopbaanjaren
- Uw leeftijd wanneer u op pensioen gaat
- Uw gezinstoestand wanneer uw pensioen ingaat
Het minimumpensioen voor een volledige loopbaan (45 jaar) als zelfstandige bedraagt op 1/1/2013:
- Als alleenstaande: 12.574,11 euro per jaar of 1.047,84 euro per maand
- Met gezin: 16.359,58 euro per jaar of 1.363,30 euro per maand
Er bestaat geen vastgelegd ‘maximumpensioen’. Als indicatie geven we wel dit voorbeeld mee:
Een zelfstandige heeft op 31/12/2011 een volledige loopbaan van 45 jaar en betaalde sinds 1984 steeds maximale sociale bijdragen. Op 1/1/2012 heeft de zelfstandige recht op een rustpensioen van 13.839,24 euro als alleenstaande of 17.299,05 euro als gezin. In deze bedragen is een eventuele pensioenbonus niet meegerekend.
Maar deze bedragen zeggen nog niet veel over het exacte pensioen dat u zal krijgen. Daarom kunt u op voorhand een persoonlijke berekening van uw pensioen laten maken.
Uw pensioen laten berekenen
Als u op voorhand wilt weten hoeveel uw pensioen zal bedragen als u met pensioen gaat, kunt u bij de overheidsdiensten een raming van uw pensioen vragen. We spreken van een raming, omdat een exacte berekening van uw pensioen op voorhand in principe niet mogelijk is.
U bent 55 jaar of ouder
Het Rijksinstituut voor de Sociale Verzekeringen der Zelfstandigen (RSVZ) stuurt automatisch naar alle zelfstandigen die 55 jaar zijn geworden een gratis pensioenraming. De Rijksdienst voor Pensioenen (RVP) doet hetzelfde voor alle 55-jarige werknemers. De raming houdt rekening met de normale pensioenleeftijd van 65 jaar. Bent u ouder dan 55 jaar en vraagt u zich af hoeveel uw pensioen zal bedragen als u op pensioen gaat tussen 60 en 65 jaar, dan kunt u een gratis raming aanvragen bij de RVP. Dat geldt zowel voor werknemers als voor zelfstandigen.
U bent jonger dan 55 jaar
Dan kunt u als Xerius-klant een pensioenberekening aanvragen. Wij kunnen enkel een raming maken voor een loopbaan als zelfstandige of voor een gemengde loopbaan als zelfstandige en werknemer.
Omdat wij niet over al uw loopbaangegevens beschikken, hebben we van u een kort overzicht van uw loopbaan nodig: studieperiode, militaire dienst, begin- en einddatum van de loopbaan, gewenste ingangsdatum pensioen,…
Bereken zelf uw pensioen
Voor uw loopbaan als werknemer kan u uw persoonlijk pensioendossier raadplegen via de MyPension-toepassing van de Rijksdienst voor Pensioenen. U vindt er een volledig loopbaanoverzicht en de reeds opgebouwde pensioenrechten en u kan er een simulatie maken van uw toekomstig pensioen als werknemer en aanvullen met uw jaren als zelfstandige.
Hebt u een loopbaan als zelfstandige, werknemer of een gemengde loopbaan, dan kunt u een simulatie maken via kenuwpensioen.be.