Quelle épargne à long terme pour une pension élevée ?

Non, le paiement de la prime n'est pas obligatoire. Vous pouvez donc sauter une année sans problème si vous le préférez.

Chaque année, Xerius calcule votre prime maximale optimale sur le plan fiscal (à l'aide de votre revenu). Pour 2019, ce montant correspond à 294,00 euros + 6 % de votre revenu net et ce, avec un plafond de 2.350 euros. Vous pouvez verser cette prime maximale à partir d'un revenu de quelque 36.000 euros nets.

Chaque versement sur notre compte avant le 31 décembre vous donne droit à une réduction d'impôts. Cependant, essayez toujours de verser le plus vite possible, et le plus possible. Dans ce cas, vos intérêts et votre participation aux bénéfices seront maximaux.

Au début du contrat, nous convenons d'une fréquence. Bien entendu, vous pouvez toujours la faire modifier.

Vous souscrivez la police en tant que particulier. C'est pourquoi vous payez vous-même les primes. Votre société n'est absolument pas concernée.

Soyez-en certain(e). Nous respectons des règles spécifiques qui garantissent la sécurité de votre argent. Cerise sur le gâteau : chez Xerius, vous bénéficiez d'une garantie de capital. Additionnez tous ces avantages et vous pouvez dormir sur vos deux oreilles : votre argent est en sécurité chez Xerius.

Vous économisez au maximum 30 % de votre prime. Si vous versez 2.350 euros, vous pouvez donc récupérer 705 euros, outre la taxe communale.

Il faut que vous soyez effectivement redevable d'impôts pour obtenir une réduction. Si votre revenu demeure sous le seuil d'exonération, vous ne payez pas d'impôts et vous ne récupérez donc pas de prime.

À la case avec le code 1353 ou 2353, portant le nom (tenez-vous bien) « primes d'assurances-vie individuelles qui entrent en considération pour la réduction fédérale de l'épargne à long terme, un emprunt contracté à partir de 1989 ».

Il faut que vous soyez effectivement redevable d'impôts. Si votre revenu n'excède pas la somme exonérée d’impôt, vous ne payez pas d'impôts et vous ne recevez donc pas de réduction. En outre, votre contrat doit au moins s'étendre sur dix ans.

Si vous ne profitez pas d'un avantage fiscal, il vaut mieux ne pas déclarer la prime. Si vous ne bénéficiez jamais de la réduction d'impôts, le capital vous est versé exempt d'impôts à la fin du contrat. Si vous mentionnez la prime, vous serez taxé en fin de parcours.

Votre épargne accumulée sera alors versée au(x) bénéficiaire(s). Par défaut, il s'agit du (de la) conjoint(e) ou du (de la) cohabitant(e) légal(e).

Vous pouvez modifier les personnes mentionnées dans cette « clause bénéficiaire » de votre contrat. Ce faisant, vous devez tenir compte d'une restriction importante : l'argent peut uniquement être versé aux parents jusqu'au deuxième degré.

Oui, ils paient en principe des droits de succession sur le capital de décès.

Êtes-vous marié à la communauté de biens? Il ne vous reste alors qu'à payer les droits de succession pour la moitié du capital.

Les moments suivants sont importants :

• à 65 ans, vous recevez le capital;
• la taxation a lieu à vos 60 ans.

Toutefois, cela ne vaut pas pour les contrats entamés à vos 55 ans ou ultérieurement. La taxation s'effectue ensuite au 10e anniversaire du contrat, et le paiement est exécuté à la date de fin contractuelle. 

Dans ce cas, la police ne continue pas jusqu'à vos 65 ans, mais connaît une durée minimale de dix ans. Dès lors, le contrat peut aussi se terminer à un âge plus avancé.

L'État prélève 10 % de l'argent de votre épargne à votre 60e anniversaire. Vous ne devez plus payer d'impôts par la suite. En général, le contrat s'étend encore jusqu'à vos 65 ans. Vous ne devez pas payer la cotisation INAMI ou la cotisation de solidarité. Le capital est toujours versé en une seule fois, et jamais sous forme de rente.

Le paiement peut aussi avoir lieu après vos 65 ans. C'est le cas si vous démarrez le contrat après votre 55e anniversaire. La taxation ne s'effectue pas à vos 60 ans, mais au dixième anniversaire du contrat. En effet, votre contrat doit au moins durer dix ans. 

En principe, le paiement a lieu à vos 65 ans. À certaines conditions, vous pouvez déjà demander votre argent à partir de vos 60 ans, une fois la taxation passée. Vous réclamez l'argent avant votre 60e anniversaire ? Vous pourriez alors payer 33 % d'impôts.

Il existe trois façons de le savoir :

• au moyen de la fiche de pension que nous vous transmettons chaque année. Vous y trouverez toutes les données actualisées de votre contrat;
• demandez une mise à jour à assurances@xerius.be
• surfez sur www.mypension.fr pour un aperçu de vos plans de pension complémentaire. Toutefois, ce site web ne mentionne pas encore de contrat d'épargne à long terme pour le moment.

Dans ce cas, laissez simplement votre épargne à l'autre compagnie d'assurances et démarrez un nouveau contrat chez Xerius.

Vous ne pouvez pas transférer le capital du contrat existant dans une autre police. Cette opération est considérée comme un rachat et taxée à 33 %.

Mais attention, par année civile, vous pouvez déduire fiscalement les versements d'un seul contrat.