Revenu garanti : la protection fiscalement avantageuse et adaptée à vos besoins

Chaque travailleur indépendant est différent. Il semble donc logique que sa protection le soit également. C'est pourquoi vous pouvez adapter de manière flexible l'assurance Revenu garanti à votre situation. Comparez-la à une pizza : la base est la même pour tout le monde, mais la garniture varie en fonction des goûts.

  • Vos revenus sont protégés 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, partout dans le monde
  • Vous êtes protégé(e) tout de suite, sans stage d'attente
  • Acceptation aisée : en général, aucun examen médical n'est requis

Impossible de joindre les deux bouts avec moins de 900 euros par mois

1 personne active sur 10 est en incapacité de travail de longue durée. Dès lors, mieux vaut envisager la possibilité que cela puisse vous arriver. Dans ce cas, parviendrez-vous à joindre les deux bouts avec l'indemnité qui vous est octroyée par la mutualité en tant que travailleur indépendant ? Arriverez-vous, avec 900 euros, à payer votre crédit habitation et votre crédit auto tout en profitant de vacances bien méritées ?


C'est pourquoi l'assurance Revenu garanti de Xerius s'avère si rassurante pour vous et votre famille. Chaque mois, vous bénéficiez d'un montant supplémentaire venant s'ajouter à l'indemnité de votre mutualité. Durant la période d'incapacité de travail, votre prime vous est également remboursée.






Dans quels cas une assurance Revenu garanti constitue-t-elle une décision judicieuse ?

En réalité, cette protection est vivement recommandée pour tous les indépendants, qu'il le soient à titre principal, à titre complémentaire, ou en tant que conjoint aidant. La couverture est toutefois soumise à certaines conditions :

  • vous devez être domicilié(e) en Belgique;
  • vous devez être âgé(e) de moins de 55 ans, car la prime n'est pas déductible fiscalement si la durée de la police est inférieure à dix ans. Le contrat reste en vigueur au plus tard jusqu'à votre 65e anniversaire.

Commencez donc au plus vite. Plus vous êtes jeune au moment de la souscription de l'assurance, plus votre prime est avantageuse.

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Comment fonctionne l'assurance Revenu garanti ?

Le principe de base : une sécurité totale sans surprises

Tous les fins gourmets vous le diront : le secret d'une pizza savoureuse se trouve dans la base. DDans le cas de l'assurance Revenu garanti, cette base est constituée d'une garantie invalidité étendue.


En effet, vous êtes protégé(e) contre une incapacité de travail aussi bien physiologique qu’économique. En cas de maladie ou d'accident, ces deux critères sont exprimés en pourcentage. Vous bénéficiez alors d'une indemnité basée sur le pourcentage le plus élevé.



Garantie invalidité étendue

Vous bénéficiez de la protection la plus étendue en cas de maladie ou d'accident. À partir de 66 % d'incapacité de travail, vous percevez une indemnité complète. Vous reprenez le travail à temps partiel ? Dans ce cas, vous continuez à percevoir une indemnité en fonction du pourcentage de votre incapacité de travail. La prestation cesse lorsque votre incapacité de travail passe sous la barre des 25 %.


Autre avantage non négligeable : pendant votre incapacité de travail, Xerius vous rembourse les primes que vous avez payées.



Une tranquillité totale, partout et à tout moment

Vous êtes protégé(e) 24 heures sur 24, 365 jours par an. Et ce, partout dans le monde et quoi que vous fassiez, que ce soit sur le plan privé ou professionnel. Votre assurance Revenu garanti vous protège également (pour ne citer qu'un exemple) durant votre randonnée en sac à dos dans les Vosges.






Adaptez votre protection à vos préférences

À vous de choisir la garniture de votre pizza. Pour ce faire, vous sélectionnez :

  • votre indemnité;
  • votre type de rente;
  • votre délai;
  • votre durée.

Des questions? Prenez rendez-vous et composez vous-même votre formule grâce aux conseils de nos experts : adaptez parfaitement les modalités de votre assurance Revenu garanti à vos besoins..

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Choisissez votre indemnité

Demandez-vous combien vous souhaitez percevoir en cas d'incapacité de travail. Pour cette « rente », vous pouvez vous baser sur vos revenus nets. Vous pouvez assurer un maximum de 80 % de ce montant.


Vous venez de débuter et vous ne savez pas encore combien vous allez gagner ? De nombreux indépendants optent alors pour un montant de 1.000 euros par mois. Vous avez besoin d'une indemnité plus élevée ? Dans ce cas, vous pouvez souscrire une assurance jusqu'à un montant de 25.000 euros par an sans examen médical. Cependant, ne soyez pas trop gourmand. En cas d'incapacité de travail, vous ne pouvez pas percevoir davantage que ce que vous gagnez en travaillant. Si tel est malgré tout le cas, il se peut que l'administration fiscale vienne frapper à votre porte.




Choisissez votre type de rente

Le type de rente vous permet d'adapter mieux encore votre indemnité à votre situation. Trois options s'offrent à vous :

  • rente constante : abordable, simple et transparente..
    Le montant de l’indemnité dont vous bénéficiez est fixe, tout comme la prime que vous payez.
    Par exemple : une indemnité de 12.000 euros en début de contrat reste identique en fin de contrat.
  • rente croissante : la vie est de plus en plus chère à cause de l'inflation. Ce type de rente en tient compte.
    Votre indemnité reste constante tant que rien ne se produit. En cas d'incapacité de travail, elle augmente de 3 %. Vous payez une prime un rien plus élevée pour cette formule.
    Par exemple : tant que vous ne tombez pas malade, une indemnité de 12.000 euros reste fixée à 12.000 euros. Si vous vous retrouvez hors circuit, l'indemnité augmentera. L'adaptation a lieu annuellement.
  • rente à croissance idéale : tient compte de l'inflation et de l'augmentation des revenus.
    Votre indemnité augmente chaque année de 3 %, même lorsque vous n'êtes pas malade. La prime augmente proportionnellement.
    Par exemple : vous optez pour un montant de 12.000 euros ? Dans ce cas, votre indemnité s'élèvera à 12.360 euros durant la deuxième année, à 12.730,80 euros durant la troisième année, etc.

Après quel délai souhaitez-vous obtenir votre indemnité ?

Après un mois d'incapacité de travail ? Ou préférez-vous d'abord puiser dans vos réserves et opter pour le versement d'une indemnité après 3, 6, voire 12 mois ? Plus cette « période de risque propre » sera longue, moins votre assurance sera chère.


Vous pouvez également opter pour une « franchise anglaise ». Si vous êtes en incapacité de travail pendant plus d'un mois, vous bénéficiez d'une indemnité à partir du premier jour avec effet rétroactif. Ainsi, la période de risque propre est annulée, et vous bénéficiez d'un revenu dès le premier jour.

Pas de stage d’attente


Une fois votre première prime payée, vous êtes protégé(e) à partir de la date d'entrée en vigueur du contrat. Vous n'avez donc pas de période d'incertitude.

Pendant combien de temps avez-vous besoin de l'assurance ?

Généralement, une assurance Revenu garanti reste en vigueur jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 65 ans. Cependant, vous pouvez également opter, sur demande, pour un contrat à durée déterminée, par exemple de dix ou vingt ans. Pensez toutefois à tenir compte de l'âge maximum de 65 ans..


Attention: votre protection s'avère optimale dans le cadre d'un contrat en vigueur jusqu'à vos 65 ans. . Si vous résiliez plus tôt votre assurance, vous créerez un écart entre la fin de votre protection et le début de votre pension. Ce que nous vous déconseillons vivement.




Résultat : une protection parfaitement adaptée à vos besoins

Votre contrat est tout aussi unique que votre situation en tant d'indépendant(e). De plus, vous pouvez déduire les primes que vous avez payées en tant que frais professionnels réels. Et vous bénéficiez d'une réduction d'impôts : une savoureuse garniture en plus sur votre pizza!


Demandez une offre? Xerius établit ensuite une assurance Revenu garanti adaptée à vos besoins, et ce, sans aucune obligation.

Demandez une offre

Voici un exemple illustrant parfaitement nos propos.

Lieven a 39 ans. Après avoir travaillé pendant 15 ans comme employé, il s'installe comme consultant indépendant en informatique. Ses revenus relativement stables s'élèvent à 45.000 euros par an, et l'inflation reste faible depuis quelques années. Pour ces raisons, Lieven opte pour une rente constante correspondant à 80 % de ses revenus : 36.000 euros. Comme il est parvenu à se constituer quelques réserves durant ses années en tant qu'employé, il opte pour le versement d'une indemnité après trois mois. Lieven se rend à moto chez ses clients (pour éviter les embouteillages) et souhaite inclure ce risque dans son assurance.


Lieven peut dormir sur ses deux oreilles : jusqu'à ses 65 ans, il est certain de toucher un revenu de remplacement de 36.000 euros par an. Et ce, pour une prime d'à peine 1.700 euros par an.

Bénéficiez d'une réduction allant jusqu'à 10 % sur votre prime

Combinez votre assurance Revenu garanti avec l'une des solutions PCLI de Xerius (Xerius Relax4Life, Xerius Relax4More ou Xerius Relax4Pension). En fonction de votre prime PCLI, vous bénéficierez pendant 5 ans d'une réduction allant de 5 à 10 % sur votre prime Revenu garanti.


Le chemin le plus rapide vers votre assurance Revenu garanti

Prenez contact avec nos services pour obtenir de plus amples informations ou une offre. Notre offre vous convient ? Dans ce cas, nous démarrerons votre police d'assurance personnelle.


En fonction de vos choix, vous devrez peut-être vous soumettre à certaines formalités médicales.


Si vous souhaitez bénéficier d'un revenu garanti de moins de 25.000 euros par an, il vous suffira de compléter un questionnaire.

Dans tous les autres cas, l'assureur peut exiger un examen médical (à ses propres frais, bien entendu), éventuellement assorti d'analyses médicales.


Ensuite, vous recevrez une contrat d’assurance et une demande de paiement. La protection débute dès que nous avons reçu votre premier paiement.

Votre choix

Données personnelles


Questions relatives aux accidents et aux maladies

  • Que dois-je faire si je tombe malade ou si je me trouve en incapacité de travail ?

    Prévenez immédiatement Xerius. Envoyez un e-mail à l'adresse assurances@xerius.be ou appelez le 03 221 09 72.

    Nous vous enverrons ensuite le formulaire de déclaration à faire compléter par votre médecin. Sur  base de ce formulaire, notre médecin-conseil vérifiera :

    1. si vous avez droit à une indemnité;
    2. à partir de quand vous avez droit à une indemnité;
    3. à quel montant vous avez droit.

    Bien entendu, nous vous informerons immédiatement de sa décision.

    Bon à savoir également :

    • L'indemnité que vous recevez doit être déclarée à l'impôt des personnes physiques. Ce montant est imposé au titre de revenu de remplacement.
    • Durant votre incapacité de travail, les primes que vous versez dans le cadre de l'assurance Revenu garanti vous sont remboursées.

    Cliquez ici pour obtenir de plus amples informations sur ce que vous pouvez faire précisément en cas d'incapacité de travail.

  • Je suis malade, mais j'aimerais quand même bénéficier d'une assurance Revenu garanti. Comment Xerius traite-t-elle ce genre de cas ?

    Vous êtes déjà en incapacité de travail dès le début du contrat ? Dans ce cas, vous ne pouvez pas bénéficier d'une indemnité pour cette maladie.

    Vous êtes capable de travailler, mais vous souffrez d'une maladie qui pourrait mener plus tard à une incapacité de travail ? Dans ce cas, la  décision revient à notre médecin-conseil. Celui-ci fonde sa décision sur un questionnaire spécifique.

  • Comment mon indemnité est-elle calculée ?

    Xerius se base sur l'indemnité annuelle que vous avez demandée. Nous divisons ce montant par le nombre de jours dans une année, soit 365 – ou 366 lors d'années bissextiles.

    Ce « montant journalier » est ensuite multiplié par le nombre de jours dans un mois. Le résultat correspond au montant que vous percevez pour ce mois.

  • Puis-je bénéficier d'une indemnité lors de mon accouchement ?

    Une grossesse n'est pas une maladie ni un accident. Dès lors, vous n'avez pas automatiquement droit à une indemnité dans le cadre de votre assurance Revenu garanti. Cependant, vous pouvez y prétendre en cas de grossesse compliquée. 

    Découvrez ici ce que Xerius peut vous proposer si vous êtes enceinte.

Questions relatives aux conditions de votre assurance Revenu garanti

  • Je suis indépendant(e) à titre complémentaire. Une assurance Revenu garanti s'avère-t-elle intéressante pour moi ?

    Une assurance Revenu garanti n'est pas vraiment nécessaire. En tant qu'indépendant(e) à titre complémentaire, vous bénéficiez généralement d'une protection suffisante grâce à votre statut d'employé ou de fonctionnaire. Dès lors, une assurance complémentaire en cas d'incapacité de travail n'est pas vraiment requise. En revanche, nous vous recommandons vivement de cotiser pour une pension complémentaire.
  • Qu'est-ce qu'une incapacité de travail physiologique ? Et quelle est la différence avec l'incapacité de travail économique ?

    L'incapacité de travail physiologique désigne une incapacité à travailler en raison d'un problème physique. La gravité de l'incapacité est exprimée en pourcentage.

    L'incapacité de travail économique désigne les conséquences de cette incapacité de travail physiologique sur vos revenus. Celle-ci aussi peut être exprimée en pourcentage.

    Ces pourcentages sont parfois identiques, mais ce n’est pas toujours le cas. Un comptable qui perd un doigt souffre peut-être d'une incapacité de travail de quelques pourcents (à la fois sur le plan physiologique et économique), mais souvent, il peut continuer à exercer son activité . La situation est totalement différente pour un pianiste qui perd un doigt. Sur le plan physiologique, son incapacité de travail s'élève à quelques pourcents  à peine, mais sur le plan économique, son incapacité de travail est totale. 

    Xerius calcule systématiquement votre indemnité en fonction du pourcentage le plus élevé.

  • Ma profession exerce-t-elle une influence sur la prime ?

    Tout le monde peut être confronté à une incapacité de travail. Cependant, les risques sont plus élevés dans l’exercice de certains métiers. Ainsi, un plombier peut se blesser plus rapidement qu'un traducteur, par exemple.

    C'est pourquoi Xerius classe les professions en différentes catégories. Plus le risque est élevé, plus vous risquez de devoir payer un petit supplément pour votre assurance Revenu garanti.

  • Je pratique un sport. Cette activité est-elle également assurée ?

    En effet, la plupart des sports sont également assurés, comme la voile, par exemple. Dans le cadre de certaines activités à risque, ce n'est pas systématiquement le cas. Vous souhaitez inclure votre activité sportive dans votre police d'assurance ? Dans ce cas, ne manquez pas de l'indiquer sur votre formulaire d'inscription. Notre médecin-conseil vérifiera alors si votre activité peut être prise en considération et, dans l'affirmative, à quelles conditions. Dans ce cas , il se peut que vous deviez compléter un formulaire distinct.

  • Comment puis-je payer ma prime ?

    Vous pouvez payer votre prime sur une base annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle. La prime annuelle constitue l'option la plus avantageuse. Le paiement mensuel est possible uniquement par domiciliation.

  • Combien coûte une assurance Revenu garanti dans mon cas ?

    Votre prime dépend entièrement de votre situation personnelle. Quel âge avez-vous ? Quelle est votre profession ? Quels sont vos choix en matière de rente, de période de risque propre, d'âge de fin ? Quoi qu'il en soit, vous pouvez être sûr(e) d'une chose : le tarif s'avère souvent inférieur à ce que vous pourriez penser. Faites donc le test et demandez votre offre sans engagement. Vous ne risquez absolument rien. Bien au contraire : vous excluez les risques.

    demander une offre >>

  • Mon âge exerce-t-il une influence sur la prime ?

    Oui, car le risque d'incapacité de travail augmente avec l'âge. Pour cette raison, il est préférable de souscrire le plus tôt possible une assurance Revenu garanti. Plus vous êtes jeune lors de la souscription, plus votre prime sera faible. 

  • Puis-je modifier ma police ?

    Bien sûr, c'est tout à fait possible. S'il s'agit de vos données personnelles, vous pouvez simplement les envoyer par e-mail à l'adresse verzekeringen@xerius.be.

    Les modifications qui ont trait à la police proprement dite (comme la rente annuelle ou la période de risque propre) peuvent être effectuées à partir de la prochaine date d'échéance principale. Si la modification entraîne un risque plus élevé (vous souhaitez par exemple bénéficier d'un revenu de remplacement plus élevé), il se peut que des formalités médicales soient requises. Une diminution du risque (par exemple, une période de risque propre plus longue) est possible sans la moindre difficulté.

     
  • Que se passe-t-il si je mets fin à mon activité indépendante ?

    Dans ce cas, conserver votre assurance Revenu garanti n'aurait aucun sens. Résiliez le contrat en envoyant une demande signée et mentionnez également la raison de cette résiliation. 

  • Comment puis-je mettre fin à mon assurance Revenu garanti ?

    Il suffit d'envoyer une demande signée en prenant soin de mentionner la raison. Si vous soumettez votre demande plus de trois mois au préalable, votre contrat prendra fin lors de la prochaine date d'échéance principale. Par exemple, si votre contrat a débuté un 1er janvier, il prendra obligatoirement fin le 1er janvier.

  • Toutes les maladies sont-elles assurées ?

    C'est en effet le cas des maladies physiques. Les affections mentales peuvent être exclues, ainsi que les incapacités résultant de certaines situations (pratique de sports dangereux, exercice d’activités illégales,…)  Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet dans les conditions générales.

  • Où puis-je trouver la description technique de mon assurance Revenu garanti ?

    Celle-ci se trouve également dans les conditions générales.

Questions relatives à la fiscalité de votre assurance Revenu garanti

  • Qu'en est-il exactement de la fiscalité de mon assurance Revenu garanti ?

    L'administration fiscale prélève une taxe de 9,25 % sur chaque prime versée. Toutes les primes sont déductibles en tant que frais professionnels réels, y compris la taxe sur les primes. Xerius vous fournit une attestation fiscale relative à vos primes. Le montant doit être indiqué dans la case adéquate de votre déclaration d'impôts, en fonction de votre activité professionnelle :

    • Cadre XVI Dirigeants d'entreprise : code 1406/2406 (H/F) : frais professionnels (uniquement déductibles s'ils sont supérieurs au forfait légal ― pour le statut fiscal = dirigeant d'entreprise)
    • Cadre XVII Bénéfices d’entreprises commerciales : code 1606/2606 (H/F) : frais professionnels (pour le statut fiscal = commerçant, artisan, agriculteur)
    • Cadre XVIII Profits des professions libérales : code 1657/2657 (H/F) : frais professionnels (pour le statut fiscal = profession libérale)
    • Cadre XX Rémunérations des conjoints aidants : code 1452/2452 (H/F) : frais professionnels (uniquement déductibles s'ils sont supérieurs au forfait légal ― pour le statut fiscal = conjoint aidant) : code 1451/2451 (H/F) : cotisations sociales

    Les indemnités sont imposées au titre de revenu de remplacement ou de pension. Leur montant doit donc être déclaré à l'impôt des personnes physiques. Xerius vous fournit à cet effet une attestation fiscale.