L'épargne à long terme convient-elle à vos projets de pension plus élevée ?

Il existe différentes manières d'augmenter votre pension d'indépendant(e). Avec l'épargne à long terme, vous optez pour la simplicité, la flexibilité et la sécurité dans tout climat économique. Sans risque, cette solution est le complément idéal de votre PCLI et de votre assurance épargne-pension individuelle.

  • Formule d'épargne simple, idéale comme complément de la PCLI, de l'EIP et de l'épargne-pension individuelle
  • Accessible à toute personne entre 18 et 64 ans
  • Choix sûr grâce au rendement garanti et à la garantie de capital
  • Avantage fiscal de 30 %
 

L'épargne à long terme est-elle intéressante pour vous ?

Si vous souhaitez constituer une pension complémentaire de manière fiscalement avantageuse, l'épargne à long terme de Xerius représente une solution intéressante. Vous vous gardez une poire pour la soif tout en économisant sur vos impôts.




Vous poursuivez vos autres plans de pension

Pensez surtout à cette formule d'épargne lorsque vous atteignez le plafond de votre PCLI, de votre EIP et de votre épargne-pension individuelle. Vous n'avez pas encore épuisé votre budget pour constituer une pension complémentaire ? Dans ce cas, vous pouvez l'utiliser de façon optimale avec l'épargne à long terme.




Un atout considérable de l'épargne à long terme : la simplicité

Toute personne entre 18 et 64 ans peut la démarrer, même s'il vaut mieux tenir compte de quelques exceptions. En effet, l'épargne à long terme est moins intéressante si vous avez contracté un emprunt avant 2015 et que vous déclarez encore les remboursements pour le bonus fédéral au logement. Dans cette situation, il est possible que vous ne bénéficiiez d'aucun avantage fiscal.


L'épargne à long terme est intéressante si :

  • votre hypothèque est déjà remboursée;
  • vous avez contracté un emprunt après 2015.
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L'épargne à long terme est-elle intéressante pour vous ?

Vous pouvez verser une prime de 172,80 euros + 6 % de votre revenu net. Le montant varie donc d'une personne à l'autre, mais le maximum est identique pour tous. En 2018, il s'élevait à 2.310 euros, ce qui correspond à un revenu de 35.620 euros net par an.


Sur la prime que vous versez, vous bénéficiez d'une réduction d'impôts de 30 % + de l'économie supplémentaire sur votre taxe communale. La taxe sur la prime s'élève à 2 %, soit un peu moins que pour l'EIP et la CPTI.


À la date de fin de votre contrat, le capital épargné vous sera versé. Il s'agit généralement de votre 65e anniversaire, mais le paiement est indépendant de votre pension. Il importe que :

  • le contrat dure moins de 10 ans;
  • l'argent reste jusqu'à vos 60 ans..

La taxation se limite alors à 10 %. Le fisc prélève ce montant de votre épargne à votre 60e anniversaire si vous avez profité d'une réduction d'impôts. Par la suite, vous pouvez demander le capital exempt d'impôts ou continuer à épargner sans impôts jusqu'à vos 65 ans. Votre participation aux bénéfices reste également exonérée.


Vous ne pouvez pas attendre et vous demandez le capital avant vos 60 ans ? Vous payez alors 33 % de taxes. Xerius vous aide volontiers à prendre toutes les décisions de la bonne manière.






L'épargne à long terme de Xerius vous offre de la sécurité

Vous bénéficiez d'intérêts très attrayants


Xerius vous propose un rendement garanti intéressant sur les primes versées. À cela s'ajoute aussi une éventuelle participation aux bénéfices. Votre capital de pension complémentaire croît donc rapidement.




Vous profitez d'une sécurité maximale

Vous investissez dans la branche 21, avec un rendement garanti. Le risque d'investissement repose entièrement sur l'assureur, et non sur vous.

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Que rapporte une épargne à long terme pour Élise, 35 ans et architecte ?

En 2016, Élise a acheté une maison. Malgré le remboursement, elle souhaite mettre de côté autant d'argent que possible pour sa pension. C'est ce que fait l'architecte grâce à une PCLI et une épargne-pension individuelle. En outre, elle souscrit une police d'épargne à long terme. Elle verse 2.310 euros par an jusqu'à ses 67 ans, et elle en récupère 30 % du fisc chaque année par l'intermédiaire de la réduction d'impôts. Ainsi, Élise recevra 77.000 euros à sa pension. À cela s'ajoute aussi une éventuelle participation aux bénéfices.*


*D'après les conditions tarifaires de Baloise Insurance au 22/05/2018. Le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et peut être modifié à l'initiative du législateur et du fisc.

Avec Xerius, vous faites le meilleur choix.


Xerius connaît votre statut d'indépendant(e) mieux que personne. De ce fait, nos conseils correspondent parfaitement à ce dont vous avez vraiment besoin. Qui plus est, comme nous connaissons très bien votre situation, nous pouvons aussi maximiser votre économie d'impôts. Notre collaboration avec les meilleures compagnies d'assurances les plus spécialisées vous offre encore une garantie supplémentaire d'un excellent produit.


Comment démarrer une police d'épargne à long terme chez Xerius ?

Prenez rendez-vous avec Xerius ou demandez une offre. Renvoyez-nous ces documents complétés et signés.


Xerius vous envoie les pièces de la police accompagnées d'une demande de paiement. Votre premier paiement de prime active immédiatement la police.

Votre choix

Données personnelles


Questions concernant votre prime

  • Dois-je verser une prime chaque année ?

    Non, le paiement de la prime n'est pas obligatoire. Vous pouvez donc sauter une année sans problème si vous le préférez.

  • Quel est le montant exact de la prime à payer ?

    Chaque année, Xerius calcule votre prime maximale optimale sur le plan fiscal (à l'aide de votre revenu). Pour 2018, ce montant correspond à 172,80 euros + 6 % de votre revenu net et ce, avec un plafond de 2.310 euros. Vous pouvez verser cette prime maximale à partir d'un revenu de quelque 35.000 euros nets.

  • Quand dois-je exécuter le versement ?

    Chaque versement sur notre compte avant le 31 décembre vous donne droit à une réduction d'impôts. Cependant, essayez toujours de verser le plus vite possible, et le plus possible. Dans ce cas, vos intérêts et votre participation aux bénéfices seront maximaux.

    Au début du contrat, nous convenons d'une fréquence. Bien entendu, vous pouvez toujours la faire modifier.

  • Ma société peut-elle payer la prime ?

    Vous souscrivez la police en tant que particulier. C'est pourquoi vous payez vous-même les primes. Votre société n'est absolument pas concernée.

  • Une épargne à long terme chez Xerius représente-t-elle un investissement sûr ?

    Soyez-en certain(e). Xerius collabore uniquement avec des assureurs aux reins solides et aux finances saines.

Questions concernant vos impôts

  • Quel pourcentage de prime puis-je récupérer via les impôts ?

    Vous économisez au maximum 30 % de votre prime. Si vous versez 2.310 euros, vous pouvez donc récupérer 693 euros, outre la taxe communale.

    Il faut que vous soyez effectivement redevable d'impôts pour obtenir une réduction. Si votre revenu demeure sous le seuil d'exonération, vous ne payez pas d'impôts et vous ne récupérez donc pas de prime.

  • Où puis-je le déduire dans mes impôts ?

    À la case avec le code 1353 ou 2353, portant le nom (tenez-vous bien) « primes d'assurances-vie individuelles qui entrent en considération pour la réduction fédérale de l'épargne à long terme, un emprunt contracté à partir de 1989 ».

  • Quand puis-je bénéficier de l'avantage fiscal ?

    Il faut que vous soyez effectivement redevable d'impôts. Si votre revenu n'excède pas la somme exonérée d’impôt, vous ne payez pas d'impôts et vous ne recevez donc pas de réduction. En outre, votre contrat doit au moins s'étendre sur dix ans.

    Si vous ne profitez pas d'un avantage fiscal, il vaut mieux ne pas déclarer la prime. Si vous ne bénéficiez jamais de la réduction d'impôts, le capital vous est versé exempt d'impôts à la fin du contrat. Si vous mentionnez la prime, vous serez taxé en fin de parcours.

Questions concernant le décès

  • Qu'advient-il de mon épargne si je décède avant de prendre ma pension ?

    Votre épargne accumulée sera alors versée au(x) bénéficiaire(s). Par défaut, il s'agit du (de la) conjoint(e) ou du (de la) cohabitant(e) légal(e).

    Vous pouvez modifier les personnes mentionnées dans cette « clause bénéficiaire » de votre contrat. Ce faisant, vous devez tenir compte d'une restriction importante : l'argent peut uniquement être versé aux parents jusqu'au deuxième degré.

  • Mes héritiers doivent-ils payer des droits de succession ?

    Oui, ils paient en principe des droits de succession sur le capital de décès.

Questions concernant le paiement et la taxation

  • Quand mon capital est-il versé ?

    Les moments suivants sont importants :

    • à 65 ans, vous recevez le capital;
    • la taxation a lieu à vos 60 ans.

    Toutefois, cela ne vaut pas pour les contrats entamés à vos 55 ans ou ultérieurement. La taxation s'effectue ensuite au 10e anniversaire du contrat, et le paiement est exécuté à la date de fin contractuelle. 

    Dans ce cas, la police ne continue pas nécessairement jusqu'à vos 65 ans, mais connaît une durée minimale de dix ans. Dès lors, le contrat peut aussi se terminer à un âge plus avancé.

     
  • Comment le capital constitué est-il versé et imposé ?

    L'État prélève 10 % de l'argent de votre épargne à votre 60e anniversaire. Vous ne devez plus payer d'impôts par la suite. En général, le contrat s'étend encore jusqu'à vos 65 ans. Vous ne devez pas payer la cotisation INAMI ou la cotisation de solidarité. Le capital est toujours versé en une seule fois, et jamais sous forme de rente.

    Le paiement peut aussi avoir lieu après vos 65 ans. C'est le cas si vous démarrez le contrat après votre 54e anniversaire. La taxation ne s'effectue pas à vos 60 ans, mais au dixième anniversaire du contrat. En effet, votre contrat doit au moins durer dix ans. 

  • Qu'advient-il si je souhaite récupérer mon argent avant ma pension ?

    En principe, le paiement a lieu à vos 65 ans. À certaines conditions, vous pouvez déjà demander votre argent à partir de vos 60 ans, une fois la taxation passée. Vous réclamez l'argent avant votre 60e anniversaire ? Vous pourriez alors payer 33 % d'impôts.

  • Qu'advient-il si je souhaite récupérer mon argent avant ma pension ?

    En principe, le paiement a lieu à vos 65 ans. À certaines conditions, vous pouvez déjà demander votre argent à partir de vos 60 ans, une fois la taxation passée. Vous réclamez l'argent avant votre 60e anniversaire ? Vous pourriez alors payer 33 % d'impôts.

  • Qu'advient-il si je souhaite récupérer mon argent avant ma pension ?

    En principe, le paiement a lieu à vos 65 ans. À certaines conditions, vous pouvez déjà demander votre argent à partir de vos 60 ans, une fois la taxation passée. Vous réclamez l'argent avant votre 60e anniversaire ? Vous pourriez alors payer 33 % d'impôts.

  • Qu'advient-il si je souhaite récupérer mon argent avant ma pension ?

    En principe, le paiement a lieu à vos 65 ans. À certaines conditions, vous pouvez déjà demander votre argent à partir de vos 60 ans, une fois la taxation passée. Vous réclamez l'argent avant votre 60e anniversaire ? Vous pourriez alors payer 33 % d'impôts.

  • Qu'advient-il si je souhaite récupérer mon argent avant ma pension ?

    En principe, le paiement a lieu à vos 65 ans. À certaines conditions, vous pouvez déjà demander votre argent à partir de vos 60 ans, une fois la taxation passée. Vous réclamez l'argent avant votre 60e anniversaire ? Vous pourriez alors payer 33 % d'impôts.

Questions concernant la poursuite de l'épargne

  • Comment savoir le montant épargné ?

    Il existe trois façons de le savoir :

    • au moyen de la fiche de pension que nous vous transmettons chaque année. Vous y trouverez toutes les données actualisées de votre contrat;
    • demandez une mise à jour à assurances@xerius.be
    • surfez sur www.mypension.fr pour un aperçu de vos plans de pension complémentaire. Toutefois, ce site web ne mentionne pas encore de contrat d'épargne à long terme pour le moment.
     
  • J'ai déjà une épargne à long terme ailleurs. Puis-je également en avoir une chez Xerius ?

    Dans ce cas, poursuivez simplement votre épargne à long terme auprès de l'autre compagnie d'assurances et démarrez en outre un nouveau contrat chez Xerius.

    Vous ne pouvez pas transférer le capital du contrat existant dans une autre police. Cette opération est considérée comme un rachat et taxée à 33 %.

    Mais attention, par année civile, vous pouvez déduire fiscalement les versements d'un seul contrat.

     

     
  • J'ai déjà une épargne à long terme ailleurs. Puis-je également en avoir une chez Xerius ?

    Dans ce cas, poursuivez simplement votre épargne à long terme auprès de l'autre compagnie d'assurances et démarrez en outre un nouveau contrat chez Xerius.

    Vous ne pouvez pas transférer le capital du contrat existant dans une autre police. Cette opération est considérée comme un rachat et taxée à 33 %.

    Mais attention, par année civile, vous pouvez déduire fiscalement les versements d'un seul contrat.

     

     

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