Langetermijnsparen, alles wat je moet weten

Neen, de premiebetaling is niet verplicht. Sla dus gerust een jaartje over als jou dat beter uitkomt.

Ben je ongeveer 55 jaar oud? Let hier dan mee op. Als je na je 55e plots méér gaat storten, kan dit als verhoging van je contract worden beschouwd. Dat kan fiscale gevolgen hebben. Laat je goed informeren.

Wees daar maar zeker van. Wij respecteren specifieke regels, die de veiligheid van je geld garanderen. Als kers op de taart geniet je bij Xerius een kapitaalsgarantie. Tel dat allemaal bij elkaar, en je mag op je beide oren slapen: je geld is veilig bij Xerius.

Je bespaart maximaal 30% van je premie. Stort je 2.350 euro, dan kan je dus 705 euro recupereren, plus gemeentebelasting.

Je moet wel effectief belasting verschuldigd zijn om een vermindering te krijgen. Blijft je inkomen onder de belastingvrije grens, dan betaal je geen belastingen en krijg je dus ook geen premie terug.

Daarvoor dient het vakje met code 1353 of 2353, met de naam – en haal nu even diep adem – “premies van individuele levensverzekeringen die in aanmerking komen voor de federale vermindering van het langetermijnsparen, 1 lening gesloten vanaf 1989”.

Je moet effectief belastingen verschuldigd zijn. Blijft je inkomen binnen de belastingvrije som, dan betaal je geen belastingen en kan je dus ook geen vermindering krijgen. Bovendien moet je contract minstens tien jaar lopen.

Let op wanneer je van de federale woonbonus geniet op je hypotheekkosten. Deze zitten in dezelfde fiscale pot als het langetermijnsparen.  

Geniet je geen belastingvoordeel, dan is het beter om de premie niet in te brengen. Als je nooit van de belastingvermindering geniet, krijg je het kapitaal bij het einde van het contract belastingvrij uitgekeerd. Vermeld je de premie wel, dan word je op het einde van de rit getaxeerd.

Jouw opgebouwde spaargeld wordt dan uitbetaald aan de begunstigde(n). Standaard is dat de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner.

Je mag de personen vermeld in deze “begunstigingsclausule” van je contract wijzigen. Je moet daarbij wel rekening houden met een belangrijke beperking: het geld mag enkel worden uitgekeerd aan bloedverwanten tot en met de tweede graad.

Ja, zij betalen in principe successierechten op het overlijdenskapitaal.

Ben je getrouwd met gemeenschap van goederen? Dan moet je maar voor de helft van het kapitaal successierechten betalen.

De volgende momenten zijn belangrijk:

• op je 65ste krijg je het kapitaal;
• op je 60ste gebeurt de taxatie.

Dat geldt echter niet voor contracten opgestart op je 55ste of later. Dan vindt de taxatie plaats op de 10de verjaardag van het contract, en gebeurt de uitbetaling op de contractuele einddatum. 

De polis loopt in dat geval dan ook niet per se tot je 65ste verjaardag, maar kent een minimumlooptijd van tien jaar. Het contract kan dus ook eindigen op een latere leeftijd.

Op je 60ste verjaardag haalt de overheid 10% van het geld uit je spaarpot. Nadien moet je geen belastingen meer betalen. Meestal loopt het contract nog door tot je 65ste. RIZIV-bijdrage of solidariteitsbijdrage moet je niet betalen. De uitkering van het kapitaal gebeurt altijd in één keer, nooit als rente.

Uitbetaling kan ook gebeuren na je 65ste verjaardag. Dat is het geval indien je het contract opstart na je 55ste verjaardag. Dan gebeurt de taxatie niet op je 60ste, maar op de tiende verjaardag van het contract. Je contract moet immers minimaal 10 jaar lopen. 

De uitbetaling gebeurt in principe op je 65ste verjaardag. Onder bepaalde voorwaarden kan je jouw geld al opvragen vanaf je 60ste, omdat je de taxatie al achter de rug hebt. Doe je de opvraging vóór je 60ste? Dan betaal je wellicht 33% belasting.

Dat kan je langs drie wegen te weten komen:

• via de pensioenfiche die je elk jaar van ons krijgt. Daarop staan alle actuele gegevens van je contract;
• vraag een update via verzekeringen@xerius.be;
• surf naar www.mypension.be voor een overzicht van je aanvullende pensioenplannen. Deze website vermeldt voorlopig echter nog geen langetermijnspaarcontracten.

In dat geval laat je je spaarpot gewoon staan bij de andere verzekeringsmaatschappij, en start je daarnaast een nieuw contract bij Xerius.
Je kan het kapitaal van je bestaande contract niet overdragen naar een andere polis. Dat wordt beschouwd als een afkoop, en daarom belast aan 33%.
Let op: per kalenderjaar kan je de stortingen van maar één contract fiscaal inbrengen.

Neen, die optie is niet toegelaten. Binnen andere formules – zoals VAPZ, IPT en POZ – kan je dat wel.

Dan vind je hier de algemene voorwaarden en de financiële infofiche.