Une pension d’indépendant plus élevée
En moyenne, la pension d’un indépendant s’élève à un quart de son revenu. Pour la rendre plus importante, il est donc judicieux d’opter pour des solutions complémentaires. Xerius vous indique celles qui sont les plus adaptées à votre situation.
Prenez le sort de votre pension en main
Lors de la distribution des droits de pension, les indépendants sont les laissés-pour-compte. Après sa carrière, un fonctionnaire perçoit en moyenne 2.600 euros par mois. Un employé reçoit environ 1.200 euros. En tant qu’indépendant, vous devrez vous contenter de 860 euros en moyenne.
Moralité de l’histoire: ne restez pas inactif(-ve) et prenez le sort de votre pension en main. Plusieurs possibilités s’offrent à vous. Les conseillers en pension de Xerius se feront un plaisir de vous aider à faire le bon choix.
Faites fructifier votre pension
Il existe plusieurs façons de compléter votre pension. Les solutions suivantes ont été spécialement élaborées pour les indépendants comme vous. Au final, vous êtes gagnant(e) sur trois tableaux : vous constituez une pension plus élevée, vous payez moins d’impôts et vous réduisez vos cotisations sociales.
La pièce maîtresse pour une pension plus élevée : la PCLI
Dans toute construction, il faut d’abord poser les fondations. Pour votre pension, il s’agit de la pension complémentaire pour indépendants (PCLI). Comme son nom l’indique, cette formule est spécialement adaptée aux besoins de l’indépendant. Chaque année, vous versez un montant dans votre épargne-pension. Au moment de votre retraite bien méritée, vous récupérez l’intégralité de la somme investie.
Pourquoi cette formule est-elle intéressante pour vous ? Vos primes sont fiscalement déductibles à 100 %, ce qui vous permet de payer moins d’impôts. De plus, vos cotisations sociales diminuent, de sorte que vous pouvez réaliser jusqu’à 64 % d’économie.
Autrement dit, le fisc paie 2/3 de votre capital pension. Aucun autre produit ne propose un avantage aussi intéressant sur le plan fiscal.
De plus — et cela est vraiment unique en Belgique —, Xerius vous permet de mettre en valeur les éléments qui sont importants pour vous dans une PCLI:
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Vous voulez uniquement vous concentrer sur la constitution de votre pension ? Xerius Relax4Pension est fait pour vous.
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Vous souhaitez une protection supplémentaire en cas d’incapacité de travail ? Optez pour Xerius Relax4More.
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Il vous paraît essentiel d’être entièrement protégé(e) en cas d’incapacité de travail ? Avec Xerius Relax4Life, vous êtes assuré(e) d’obtenir un revenu de remplacement complet.
Si vous souhaitez une pension encore plus élevée : EIP et CPTI
Une PCLI vous permet d’obtenir la même pension qu’un employé. Ajoutez-y un EIP ou une CPTI et vous obtiendrez une pension aussi élevée qu’un employé avec une assurance de groupe. De plus, vous profitez pleinement de tous les avantages fiscaux, ce qui rend cette option encore plus attrayante.
Engagement individuel de pension (EIP)
Vous êtes dirigeant(e) d’entreprise ? Il est donc judicieux de compléter votre PCLI personnelle par un EIP. Votre société paie les primes (et les déduit de l’impôt des sociétés). Une fois encore, vous mettez l’accent sur ce qui vous semble important. Vous complétez en effet votre constitution de pension, soit avec une protection contre la perte de revenu, soit avec une protection en cas de décès.
Convention de pension pour travailleur indépendant (CPTI)
Vous êtes en entreprise personne physique ou vous exercez une profession libérale ? Complétez votre PCLI personnelle par une CPTI, une toute nouvelle formule. Les primes donnent droit à une réduction fiscale de 30 %, ce qui est toujours un plus.
Découvrez les éléments qui optimisent votre avantage fiscal pour votre pension.
Le saviez-vous ? Plus de la moitié des indépendants adoptent une mauvaise approche en matière de pension et font un cadeau au fisc ? Vous pouvez éviter cela en épargnant de la bonne manière : avec a prime optimale sur le plan fiscal. Vous avez donc l’assurance de profiter d'une pension complémentaire de qualité assortie d’un bel avantage fiscal !
L'assistant pension Xerius vous donne une réponse définitive.
Dans quelle mesure votre plan de pension actuel est-il fiscalement avantageux ? Quelle est la prime optimale qui vous permettra d'économiser un maximum d'impôts? Dans quels produits investissez-vous votre argent ? L'assistant pension Xerius y répond en quelques clics.
Rachat des années d’études pour un indépendant : une bonne affaire ?
La réglementation sur le rachat des années d’études a déjà fait couler beaucoup d’encre. Les experts se sont bousculés pour en expliquer les avantages et les inconvénients. Mais êtes-vous en mesure de prendre la bonne décision sur base de ces informations?
Les experts en pension de Xerius sont là pour vous aider. Ils analysent en détail votre situation personnelle, estiment les frais et les avantages, et vous donnent des conseils personnalisés.
Nouveau régime
L’importance de votre 20e anniversaire
Jusqu’au 30 novembre 2020, les périodes d’études à partir de l’année de votre 20ième anniversaire peuvent être rachetées au montant forfaitaire de (1.689,24 euros par année d’étude). Les périodes d’études avant l’année de votre 20ième anniversaire peuvent être rachetées mais à un tarif plus élevé. Vous avez obtenu votre diplôme il y a moins de dix ans ? Dans ce cas, vous pouvez racheter toutes vos périodes d’études au montant forfaitaire.
Quelles périodes d’études entrent en compte ?
Le nombre d’années qui peuvent être rachetées est limité au nombre d’années prévues pour obtenir le diplôme concerné. En bref, les années de redoublement ne peuvent pas être rachetées. Tant l’enseignement de jour que les cours du soir entrent en ligne de compte. De plus, vous ne pouvez racheter qu’un seul diplôme, sauf si l’obtention de votre premier diplôme était une condition pour décrocher le deuxième, comme un master après un bachelier dans le même domaine. Vous pouvez aussi racheter une période partielle.
Quand et comment introduire votre demande ?
Avant le début de votre pension. Vous pouvez racheter vos années d’études en deux fois. Comme dans l’ancien régime, il suffit d’envoyer un courrier ou un e-mail à Xerius et de joindre une copie de vos diplômes ou un certificat. Nous nous occupons du reste.
Une fois encore, les règles suivantes s’appliquent :
- prenez contact avec le SFP si vous êtes indépendant(e) à titre complémentaire ou si votre dernière occupation était un poste de salarié ;
- contactez Xerius si vous êtes actuellement sans emploi, mais que votre dernière activité était une activité d’indépendant.
Combien payez-vous et quand ?
Jusqu’au 1er décembre 2020, vous pouvez profiter d’un régime favorable temporaire. Celui-ci vous permet de racheter vos années d’études au prix forfaitaire de 1.689,24 euros par année d’études. Par la suite, procéder au rachat deviendra beaucoup plus cher.
Vous payez le montant intégral du rachat dans un délai de 6 mois.
Quelle pension percevez-vous après le rachat ?
En tant qu’isolé, vous percevez un supplément de pension brut de 300 euros par année d’études. Si vous avez droit à une pension au taux ménage, ce montant augmentera de 375 euros brut par année d’études.
Attention : le nouveau régime ne permet pas non plus d’utiliser les années d’études rachetées pour prendre sa pension anticipée. Celles-ci ne comptent pas comme années de carrière.
Quelle est la méthode la plus rapide pour faire fructifier votre pension ? Xerius se fera un plaisir de réaliser le calcul pour vous.
Cliquez sur la demande d’une estimation de pension, puis introduisez vos données. Notre conseiller en pension prendra contact avec les services compétents afin de recueillir toutes les informations importantes sur votre carrière. Il transformera ensuite ces informations en conseils pension clairs et parfaitement adaptés à votre situation.
Demandez des conseils pension sur mesure
Gratuit pour les clients
338,80 euros incl TVA pour les non-clients
Astuce : affiliez-vous à Xerius. Vous obtiendrez cette simulation de pension gratuitement. Il s’agira d’un avant-goût des nombreux avantages dont vous bénéficierez chez nous.
L’estimation de pension de Xerius vous informera des éléments suivants :
- le montant de votre future pension à votre date de pension la plus proche et à la date de votre pension légale
- la date à laquelle vous obtiendrez une pension maximale : la date idéale de votre pension
- l’incidence des décisions et des événements importants de votre vie sur votre pension
- vos options les plus intéressantes pour augmenter votre pension
- le montant que vous économisez sur vos impôts et vos cotisations sociales.
Pourquoi l’estimation de pension de Xerius est-elle beaucoup plus instructive que le site Web MyPension.be ?
Sur MyPension.be, le gouvernement met votre pension au grand jour. Dans votre dossier personnel, vous trouverez :
- tous les détails sur votre carrière
- le montant de pension que vous avez constitué
- votre date de pension la plus proche et le montant y afférent
- l’âge légal de votre pension (65, 66 ou 67 ans) et le montant qui s'y rapporte
MyPension.be ne tient cependant pas compte des effets des changements au cours de votre carrière.Quelle est incidence sur votre pension si vous (ou votre partenaire):
- passez d’indépendant(e) à titre complémentaire à indépendant(e) à titre principal ?
- échangez votre statut de salarié(e) contre celui d’indépendant ?
- cessez votre activité ?
- êtes en incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident ?
Xerius prend tous ces éléments en compte dans son estimation de pension.