Une pension d’indépendant plus élevée

Prenez le sort de votre pension en main

Lors de la distribution des droits de pension, les indépendants sont les laissés-pour-compte. Après sa carrière, un fonctionnaire perçoit en moyenne 2.600 euros par mois. Un employé reçoit environ 1.200 euros. En tant qu’indépendant, vous devrez vous contenter de 860 euros en moyenne.

Moralité de l’histoire: ne restez pas inactif(-ve) et prenez le sort de votre pension en main. Plusieurs possibilités s’offrent à vous. Les conseillers en pension de Xerius se feront un plaisir de vous aider à faire le bon choix.

Faites fructifier votre pension

Il existe plusieurs façons de compléter votre pension. Les solutions suivantes ont été spécialement élaborées pour les indépendants comme vous. Au final, vous êtes gagnant(e) sur trois tableaux : vous constituez une pension plus élevée, vous payez moins d’impôts et vous réduisez vos cotisations sociales.

La pièce maîtresse pour une pension plus élevée : la PCLI

Dans toute construction, il faut d’abord poser les fondations. Pour votre pension, il s’agit de la pension complémentaire pour indépendants (PCLI). Comme son nom l’indique, cette formule est spécialement adaptée aux besoins de l’indépendant. Chaque année, vous versez un montant dans votre épargne-pension. Au moment de votre retraite bien méritée, vous récupérez l’intégralité de la somme investie.

Si vous souhaitez une pension encore plus élevée : EIP et CPTI

Une PCLI vous permet d’obtenir la même pension qu’un employé. Ajoutez-y un EIP ou une CPTI et vous obtiendrez une pension aussi élevée qu’un employé avec une assurance de groupe. De plus, vous profitez pleinement de tous les avantages fiscaux, ce qui rend cette option encore plus attrayante. 

Engagement individuel de pension (EIP)

Vous êtes dirigeant(e) d’entreprise ? Il est donc judicieux de compléter votre PCLI personnelle par un EIP. Votre société paie les primes (et les déduit de l’impôt des sociétés). Une fois encore, vous mettez l’accent sur ce qui vous semble important. Vous complétez en effet votre constitution de pension, soit avec une protection contre la perte de revenu, soit avec une protection en cas de décès.

Nouveau régime

L’importance de votre 20e anniversaire

Jusqu’au 30 novembre 2020, les périodes d’études à partir de l’année de votre 20ième anniversaire peuvent être rachetées au montant forfaitaire de (1.689,24 euros par année d’étude). Les périodes d’études avant l’année de votre 20ième anniversaire peuvent être rachetées mais à un tarif plus élevé. Vous avez obtenu votre diplôme il y a moins de dix ans ? Dans ce cas, vous pouvez racheter toutes vos périodes d’études au montant forfaitaire.

Quelles périodes d’études entrent en compte ?

Le nombre d’années qui peuvent être rachetées est limité au nombre d’années prévues pour obtenir le diplôme concerné. En bref, les années de redoublement ne peuvent pas être rachetées. Tant l’enseignement de jour que les cours du soir entrent en ligne de compte. De plus, vous ne pouvez racheter qu’un seul diplôme, sauf si l’obtention de votre premier diplôme était une condition pour décrocher le deuxième, comme un master après un bachelier dans le même domaine. Vous pouvez aussi racheter une période partielle.

Quand et comment introduire votre demande ?

Avant le début de votre pension. Vous pouvez racheter vos années d’études en deux fois. Comme dans l’ancien régime, il suffit d’envoyer un courrier ou un e-mail à Xerius et de joindre une copie de vos diplômes ou un certificat. Nous nous occupons du reste.

Une fois encore, les règles suivantes s’appliquent :

• prenez contact avec le SFP si vous êtes indépendant(e) à titre complémentaire ou si votre dernière occupation était un poste de salarié ;
• contactez Xerius si vous êtes actuellement sans emploi, mais que votre dernière activité était une activité d’indépendant.

Combien payez-vous et quand ?

Jusqu’au 1er décembre 2020, vous pouvez profiter d’un régime favorable temporaire. Celui-ci vous permet de racheter vos années d’études au prix forfaitaire de 1.689,24 euros par année d’études. Par la suite, procéder au rachat deviendra beaucoup plus cher.

Vous payez le montant intégral du rachat dans un délai de 6 mois. 

Quelle pension percevez-vous après le rachat ?

En tant qu’isolé, vous percevez un supplément de pension brut de 300 euros par année d’études. Si vous avez droit à une pension au taux ménage, ce montant augmentera de 375 euros brut par année d’études.

Attention : le nouveau régime ne permet pas non plus d’utiliser les années d’études rachetées pour prendre sa pension anticipée. Celles-ci ne comptent pas comme années de carrière.

Quelle est la méthode la plus rapide pour faire fructifier votre pension ? Xerius se fera un plaisir de réaliser le calcul pour vous.

Cliquez sur la demande d’une estimation de pension, puis introduisez vos données. Notre conseiller en pension prendra contact avec les services compétents afin de recueillir toutes les informations importantes sur votre carrière. Il transformera ensuite ces informations en conseils pension clairs et parfaitement adaptés à votre situation.