Portret van zelfstandige dakwerker Ben Tuyteleers

Bedrijfsschadeverzekering: hou je zaak financieel draaiende na schade

Brand, waterschade of een ander verzekerd schadegeval kan je activiteit weken of zelfs maanden verstoren. Terwijl je omzet terugvalt, blijven veel kosten gewoon doorlopen.

Met een bedrijfsschadeverzekering vang je de financiële gevolgen van die onderbreking op. Zo kan je vaste kosten blijven betalen terwijl je zaak opnieuw opstart.

Persoonlijk advies vragen

Deze pagina voor je samengevat

Een bedrijfsschadeverzekering vangt de financiële impact op wanneer je activiteit na een verzekerd materieel schadegeval stopt of vermindert.
Volgens je formule krijg je een vergoeding voor bijvoorbeeld winstverlies, brutomarge en vaste kosten die je blijft hebben.
Denk daarbij bijvoorbeeld aan huur, lonen, leningen, leasecontracten en verzekeringspremies.
De verzekering vormt een aanvulling op je brand- of zaakschadeverzekering, die de materiële schade vergoedt.
Een Xerius verzekeringsadviseur helpt je bepalen welk bedrag en welke vergoedingsperiode bij je onderneming passen.

Je zaak ligt stil. Je kosten niet.

Stel: een brand beschadigt je werkplaats. Je brandverzekering vergoedt volgens je polis de schade aan het gebouw, je materiaal en je voorraad. Maar daarmee ben je er nog niet.

Misschien kun je een paar maanden minder produceren. Of moet je winkel tijdelijk dicht. Je omzet daalt, terwijl kosten zoals deze blijven lopen:

huur of aflossingen voor je bedrijfspand;
lonen en andere personeelskosten;
aflossingen van leningen;
leasecontracten;
verzekeringspremies;
belastingen en andere vaste bedrijfskosten.

Een bedrijfsschadeverzekering vergoedt die financiële impact volgens de waarborgen in je polis.

Wat verzekert een bedrijfsschadeverzekering?

Een bedrijfsschadeverzekering richt zich op de financiële gevolgen van een onderbreking of vermindering van je activiteit na een verzekerd materieel schadegeval. Denk aan schade door bijvoorbeeld brand, water of storm, voor zover die oorzaak in je polis verzekerd is.

Afhankelijk van de gekozen formule omvat de vergoeding bijvoorbeeld:

verlies aan winst of brutomarge;
vaste kosten die tijdens de onderbreking blijven doorlopen;
bepaalde extra kosten die je maakt om je activiteit sneller opnieuw op te starten of de omzetuitval te beperken.

De precieze dekking hangt af van de verzekeraar, de gekozen formule en de voorwaarden van je polis.

Brandverzekering en bedrijfsschadeverzekering: wat is het verschil?

Beide verzekeringen vullen elkaar aan, maar verzekeren een ander deel van het risico.

Brandverzekering	Bedrijfsschadeverzekering
Vergoedt de verzekerde materiële schade aan bijvoorbeeld je gebouw, inrichting, voorraad of materiaal.	Vergoedt de verzekerde financiële gevolgen wanneer je activiteit daardoor stilvalt of vermindert.
Centraal staat: wat is beschadigd en wat kost het herstel of de vervanging?	Centraal staat: wat kost het je onderneming wanneer ze tijdelijk minder of niet kan werken?
Bijvoorbeeld: het herstel van een uitgebrande werkplaats.	Bijvoorbeeld: vaste kosten en winstverlies tijdens de periode waarin je werkplaats buiten gebruik is.

De bedrijfsschadeverzekering sluit daarom doorgaans aan op een brand- of andere materiële verzekering.

Voor welke ondernemingen is een bedrijfsschadeverzekering interessant?

Vooral wanneer je omzet sterk afhangt van een fysieke locatie, machines, materiaal, voorraad of andere infrastructuur kan een langere onderbreking zwaar doorwegen.

Denk bijvoorbeeld aan:

Horeca, winkels en handelszaken
Je locatie speelt een centrale rol in je omzet. Moet je restaurant, winkel of zaak tijdelijk sluiten, dan vallen je inkomsten snel terug terwijl je maandelijkse kosten blijven lopen.
Productiebedrijven en ateliers
Machines, installaties en werkplaatsen houden je productie draaiende. Schade aan die infrastructuur kan je capaciteit tijdelijk sterk verminderen.
Bouw-, ambachts- en technische ondernemingen
Werkplaatsen, machines en belangrijk materiaal zijn vaak onmisbaar voor je dagelijkse activiteit.
Kantoren en dienstverleners
Ook een dienstverlenend bedrijf kan sterk leunen op een specifieke locatie of infrastructuur om verder te werken.
Kmo's met personeel en vaste kosten
Hoe hoger je structurele kosten, hoe groter de financiële impact wanneer je omzet voor langere tijd terugvalt.

Vraag jezelf eens af: hoelang kan je je vaste kosten blijven betalen als je omzet morgen grotendeels wegvalt?

Persoonlijk advies vragen

Welk bedrag moet je verzekeren?

Hoeveel je verzekert, hangt af van wat er financieel op het spel staat in jouw zaak.

Daarbij spelen onder meer deze zaken een rol:

je activiteit en sector;
je omzet of brutomarge;
je vaste kosten;
de periode die je nodig hebt om opnieuw aan de slag te gaan;
je locatie en risicokenmerken;
je preventiemaatregelen;
je schadeverleden.

Vooral de vergoedingsperiode verdient voldoende aandacht.
Na zware schade volstaat het niet altijd om een gebouw of machine te herstellen. Vergunningen, leveringstermijnen, heropbouw of het terugwinnen van klanten kunnen je herstart vertragen. Daarom kijk je best verder dan de eerste weken na een schadegeval.

Je hoeft dat allemaal niet zelf uit te pluizen en te berekenen. Een Xerius verzekeringsadviseur helpt je daarbij.

Zo helpt Xerius je om je bedrijfsschade goed te verzekeren

Hoeveel omzet staat er op het spel als je zaak tijdelijk stopt? Welke kosten blijf je verschuldigd? En hoe lang heb je nodig om opnieuw volledig te draaien?

Een verzekeringsadviseur van Xerius bekijkt dat samen met jou. We brengen onder meer in kaart:

welke vaste kosten blijven lopen als je activiteit onderbroken wordt;
welke omzet of brutomarge je best verzekert;
hoe lang je onderneming realistisch nodig heeft om te herstellen;
hoe je bedrijfsschadeverzekering aansluit op je brand- of andere zaakverzekering.

Op die manier weet je welke dekking je zaak nodig heeft om een langere onderbreking financieel op te vangen.

Zo kan bedrijfsschade er voor jou uitzien

Een brand beschadigt bijvoorbeeld de keuken van je restaurant. Je brandverzekering vergoedt de verzekerde materiële schade, maar je zaak kan weken dicht moeten. Ondertussen blijven huur, lonen, financieringen en andere kosten doorlopen. Je bedrijfsschadeverzekering vangt die financiële impact op volgens de gekozen dekking.

Of stel dat je door een verzekerd schadegeval een deel van je werkplaats stillegt. Je produceert minder en maakt extra kosten om tijdelijk elders verder te werken. Ook zulke gevolgen kunnen, afhankelijk van je polis, mee verzekerd zijn.

Ook voor vrije beroepen kan dat relevant zijn. Denk aan een tandarts die na zware waterschade tijdelijk geen patiënten kan ontvangen, terwijl de kosten van de praktijk blijven lopen.

Wat als je zaak morgen tijdelijk stilvalt?

Hoeveel omzet valt dan weg? Welke kosten moet je blijven betalen? En hoeveel tijd heb je nodig om opnieuw normaal te werken?

Laat je gegevens achter. Een verzekeringsadviseur van Xerius neemt uiterlijk binnen drie werkdagen contact met je op en bekijkt samen met jou – gratis en vrijblijvend - welke financiële gevolgen een langere onderbreking voor je onderneming kan hebben en welke dekking daarbij aansluit.

Je aanvraag is volledig vrijblijvend

Misschien vraag je je dit nog af

Wat is een bedrijfsschadeverzekering?

Een bedrijfsschadeverzekering vangt de financiële gevolgen op wanneer je activiteit door een verzekerd materieel schadegeval volledig of gedeeltelijk wordt onderbroken.

Afhankelijk van de gekozen formule vergoedt ze bijvoorbeeld verlies aan winst of brutomarge, vaste kosten die blijven doorlopen en bepaalde extra kosten.

Wat is het verschil met een brandverzekering?

Een brandverzekering vergoedt volgens de gekozen waarborgen de materiële schade aan bijvoorbeeld je gebouw, inrichting, materiaal of voorraad.

Een bedrijfsschadeverzekering richt zich op de financiële gevolgen van de onderbreking die door een verzekerd schadegeval ontstaat.

Kan ik een bedrijfsschadeverzekering apart afsluiten?

Bedrijfsschade vormt een aparte verzekeringsbehoefte, maar de dekking sluit bij veel verzekeraars aan op een brand- of andere materiële verzekering.

Een Xerius verzekeringsadviseur bekijkt hoe beide verzekeringen in jouw situatie op elkaar aansluiten.

Welke vaste kosten kan een bedrijfsschadeverzekering vergoeden?

Dat gaat over huur, bepaalde personeelskosten, financieringslasten, leasecontracten, verzekeringspremies en andere structurele bedrijfskosten.
Welke kosten precies in de berekening zitten, hangt af van je polis en de gekozen formule.

Hoe wordt de vergoeding berekend?

Dat verschilt per verzekeringsproduct. Er bestaan onder meer formules die vertrekken van je omzet of brutomarge en formules die werken met een vooraf bepaalde dagvergoeding.

Je verzekeringsadviseur bespreekt met jou welke berekeningswijze aansluit bij je onderneming.

Hoe lang krijg ik een vergoeding?

Bij het afsluiten kies je een maximale vergoedingsperiode. Hou daarbij rekening met de tijd die je werkelijk nodig hebt om opnieuw te werken. Herbouw, vergunningen, levering van machines of het terugwinnen van klanten kunnen je herstart vertragen.

Wat als ik tijdelijk op een andere locatie verderwerk?

Bepaalde extra kosten die je maakt om je activiteit voort te zetten of sneller te hervatten, zijn volgens de gekozen polis mee verzekerd.

Zo zijn er de huur van een tijdelijke bedrijfsruimte of andere bijkomende operationele kosten.

Hoe bepaal ik hoeveel ik moet verzekeren?

Dat hangt onder meer af van je omzet of brutomarge, vaste kosten en de tijd die je nodig hebt om opnieuw als vanouds te werken. Een Xerius verzekeringsadviseur helpt je dat bedrag bepalen.

Is een bedrijfsschadeverzekering verplicht?

Een bedrijfsschadeverzekering is in het algemeen niet wettelijk verplicht.
De belangrijkste vraag is vooral hoeveel tijd je onderneming een zware onderbreking financieel kan dragen.