Afbeelding tooltip:
Minneke Maho
Zwemlerares
Aangesloten sinds 1987
Ziek worden als zelfstandige? Dat staat echt niet in je woordenboek. Wie niet werkt, valt immers zonder inkomen. Maar soms is het sterker dan jezelf, en moet je door ziekte of ongeval je activiteit stopzetten. Klop dan aan bij Xerius, en wij bekijken samen welke steun je kan genieten.
Ben je ziek of had je een ongeval waardoor je jouw beroep niet kan uitoefenen? Dan ben je arbeidsongeschikt. Zowel lichamelijke als psychische letsels komen in aanmerking, net als burnout of depressie.
De eerste stap is de belangrijkste om het recht te openen op terugbetaling van medische kosten en ondersteuning bij ziekte en ongeval: sluit aan bij een sociaal verzekeringsfonds en betaal je sociale bijdragen. Je ontvangt dan een attest.
Vervolgens sluit je met dit attest aan bij een ziekenfonds. Stond je ingeschreven als “persoon ten laste” bij het ziekenfonds van je partner of je ouders? Dan is de tijd nu rijp om zelf aan te sluiten.
Tip: Xerius adviseert jou om aan te sluiten bij het ziekenfonds Helan. Je bent er verzekerd van een persoonlijke service en je eigen online klantendossier. Dat is erg handig, omdat je veel zaken zelf kan regelen, zonder je naar het kantoor te verplaatsen. Bovendien geniet je er een uitgebreid pakket aanvullende gezondheidsvoordelen, zowel voor jezelf als voor je gezin
Op de website lees je meer over al je voordelen bij Helan. Daar kan je meteen ook je aansluiting regelen.
De gouden regel: betaal altijd keurig je sociale bijdragen, zonder een kwartaal over te slaan. Een onbetaalde bijdrage kan tot 2 jaar later problemen opleveren. Wees er maar zeker van: het is een koude douche wanneer je ziekenfonds je medische kosten niet kan terugbetalen omdat je indertijd een kwartaal over het hoofd zag.
Begin je als zelfstandige na een job als loontrekkende? Dan ben je voorlopig in orde via de sociale bijdragen die betaald werden via je werkgever – op voorwaarde dat dit steeds correct gebeurde, uiteraard.
Start je als zelfstandige meteen na je studies? Dan heb je onmiddellijk recht op terugbetaling. Maar ook hier geldt de ijzeren wet: betaal je sociale bijdragen altijd op tijd.
Onder welke voorwaarden heb je recht op arbeidsongeschiktheidsuitkering?
Eerst en vooral moet je aangesloten zijn bij een sociaal verzekeringsfonds. Dat kan als zelfstandige in hoofdberoep of als meewerkende partner. Vervolgens betaal je correct en volledig je sociale bijdragen.
Ben jij helemaal in orde met de regeltjes hierboven? Dan betaalt je ziekenfonds je arbeidsongeschiktheidsuitkering uit zoals het hoort.
De eerste stap: “getuigschrift van arbeidsongeschiktheid” indienen bij je ziekenfonds.
Je kan dit formulier downloaden op de website van je ziekenfonds. Bezorg het document – ingevuld door jezelf en je behandelende arts – aan je ziekenfonds, zodat zij je arbeidsongeschiktheid kunnen erkennen. Dien het papier zeker tijdig in. Dit wil zeggen: binnen de 7 kalenderdagen, te rekenen vanaf de dag na het begin van de arbeidsongeschiktheid.
Verwittig vervolgens je sociaal verzekeringsfonds.
Je kan, als je enkele maanden arbeidsongeschikt bent, immers voor één of meerdere kwartalen vrijstelling krijgen van je sociale bijdragen, met behoud van je pensioenrechten. Deze gelijkstelling wegens ziekte vraag je het snelst aan via My Xerius (Klik op 'Aanvragen’ en dan op ‘Gelijkstelling wegens ziekte’). Wil je de aanvraag toch op papier indienen? Hier vind je het aanvraagdocument.
Heb je een verzekering Gewaarborgd Inkomen? Doe ook daar aangifte.
Als je een verzekering Gewaarborgd Inkomen hebt, betaalt je verzekeraar je een vervangingsinkomen uit, waarmee jij het inkomensverlies opvangt dat ontstaat door je arbeidsongeschiktheid.
Je krijgt een tussenkomst voor alle medische kosten die verband houden met je ziekte of ongeval. Denk maar aan:
Wil je alle wettelijke tussenkomsten in detail bekijken? Dat kan op de website van het RIZIV.
Een stukje van de kosten blijft voor jouw rekening. Dat is het befaamde “remgeld”. Je ontvangt dus altijd een tussenkomst, nooit een volledige terugbetaling.
Wil je ook het remgeld terugkrijgen? Dat kan met extra waarborgen, zoals een hospitalisatieverzekering, een tandverzekering of een verzekering die je remgeld terugbetaalt wanneer een opname in het ziekenhuis niet nodig was.
Hou er wel rekening mee dat veel van deze dekkingen pas ingaan na een wachttijd van 6 maanden. Je betaalt dus eerst een half jaar premie, en krijgt pas daarna het remgeld terug.
Ben je minstens 8 opeenvolgende dagen ziek of arbeidsongeschikt? Dan krijg je vanaf de eerste dag een vast dagbedrag, dat je kan vinden in de tabel hieronder. De uitkering start vanaf de dag waarop je “getuigschrift van arbeidsongeschiktheid” door de arts is opgesteld en ondertekend. En dat steeds onder de voorwaarde dat je de aangifte tijdig hebt bezorgd.
|
|
<8 dagen afwezig |
> 8 DAGEN vanaf dag 1 tot en met maand 12 |
vanaf maand 13 Zonder stopzetting van je activiteit |
Vanaf maand 13 Met stopzetting van je activiteit |
|---|---|---|---|---|
|
Personen ten laste
|
0 euro |
81,10 euro |
81,10 euro |
81,10 euro |
|
Alleenstaand
|
0 euro |
64,27 euro |
64,27 euro |
64,27 euro |
|
Samenwonend
|
0 euro |
49,29 euro |
49,29 euro |
49,29 euro |
De dagen vóór de ondertekening van je getuigschrift door de arts worden niet vergoed. Dat is evenmin het geval wanneer je minder dan 8 opeenvolgende dagen uit de roulatie bent – dan heb je te maken met de beruchte “carensperiode”.
Heb je een aanvullende verzekering Gewaarborgd Inkomen?
Dan krijg je een vervangingsinkomen uitgekeerd om het inkomensverlies op te vangen. Deze bescherming geeft dus zekerheid voor jezelf en je gezin, en dat voor een verrassend voordelige premie. Bovendien kan je het bedrag fiscaal inbrengen, zodat je ook minder belastingen betaalt.
Verneem snel welk vervangingsinkomen jij krijgt voor welke premie. Onze experts maken graag voor jou de rekensom, gratis en vrijblijvend.
Hoe zit het met uitkeringen wanneer je na de wettelijke pensioenleeftijd actief blijft als zelfstandige?
Blijf je ook na je wettelijke pensioenleeftijd verder werken als zelfstandige? Dan heb je recht op een uitkering tijdens de eerste zes maanden van de periode van primaire arbeidsongeschiktheid (dat is de periode van twaalf maanden die volgt op je arbeidsongeschiktheid).
Daarvoor moeten deze twee voorwaarden vervuld zijn:
Na die periode van zes maanden stopt het recht op uitkeringen.
Komt de ooievaar langs of adopteer je een kindje? Ook dan heb je recht op ondersteuning. Hier lees je er meer over.
Dat is eveneens het geval wanneer je je inzet voor de medemens. Dus ook als pleegouder of mantelzorger heb je – oververdiende – rechten.
Gelijkstelling wegens ziekte: geen bijdragen, toch beschermd
Kan je voor langere tijd, lees: enkele maanden, niet werken, dan kan je “gelijkstelling wegens ziekte” aanvragen. Je betaalt dan geen sociale bijdragen tijdens je arbeidsongeschiktheid, en geniet gedurende deze periode toch van sociale bescherming. Zo bouw je verder pensioenrechten op en krijg je medische kosten terugbetaald.
Om in aanmerking te komen, moet je – of wat had je gedacht – voldoen aan enkele voorwaarden. Je leest er hier meer over.
De jaarlijkse inhaalpremie bij langdurige invaliditeit
Ben je echt lange tijd uitgeteld? Dan kan je een jaarlijkse inhaalpremie krijgen, die financieel het leed wat verzacht. Deze vraag je aan bij je ziekenfonds.
Je komt in aanmerking voor deze steunmaatregel als je deze 3 vakjes kan aanvinken:
Ben je arbeidsongeschikt zelfstandige, dan mag je – enkele uitzonderingen niet te na gesproken – zelf niet meer werken.
Dit betekent niet dat je onderneming plat moet liggen. In een eenmanszaak kunnen helpers de boel draaiende houden (behalve wanneer je een gelijkstelling wegens ziekte aanvraagt), in een vennootschap kunnen je medevennoten of personeel een tandje bijsteken. Met andere woorden: je onderneming kan omzet blijven genereren in jouw naam. Als bedrijfsleider kan je zelfs bezoldigingen blijven krijgen zonder je uitkering te verliezen.
Zet je jouw zelfstandige activiteit stop? En zet niemand deze verder in jouw naam? Dan hoef je geen sociale bijdragen te betalen. Let wel: afhankelijk van de situatie dekt de vlag “stopzetting” een andere lading:
Wil je weer aan de slag na de einddatum van je arbeidsongeschiktheid? Dan hoef je geen papierwerk te doen. Het ziekenfonds zal je uitkeringen automatisch stopzetten.
Hervat je het werk vóór die einddatum van arbeidsongeschiktheid? Bezorg dan je ziekenfonds tijdig een bewijs van werkhervatting. Dat document kan je downloaden op de website van je ziekenfonds.
Je begrijpt dat dit alleen kan in uitzonderlijke gevallen, en met voorafgaande toestemming van je ziekenfonds. De adviserend geneesheer kan – op basis van je medische situatie – toestemming geven om je uitkering te cumuleren met een beperkte beroepsactiviteit.
Hou altijd in je achterhoofd dat het mes aan twee kanten snijdt:
Onze experts staan graag tot jouw dienst.