Pensioenhervormingen Arizona-coalitie (2025–2029): een nieuw kader voor jouw pensioen als zelfstandige

De pensioenhervormingen van de Arizona-coalitie (2025–2029) brengen ingrijpende veranderingen mee voor zelfstandigen. Het doel is duidelijk: een eerlijker en duurzamer pensioenstelsel, dat werken beloont en tegelijk een stevig vangnet biedt. Als zelfstandige krijg je te maken met nieuwe regels rond bonus-malus, vervroegd pensioen en minimumpensioen.

minneke_maho_nl.jpg Afbeelding tooltip: Minneke Maho Zwemlerares Aangesloten sinds 1987

Bonus-Malus: langer werken wordt beloond

De pensioenbonus van de regering De Croo verdwijnt. In de plaats ervan geldt vanaf 1 januari 2026 een bonus-malus¬systeem dat rechtstreeks invloed heeft op jouw pensioenbedrag:

  • Bonus: werk je langer door na de wettelijke pensioenleeftijd, dan krijg je een verhoging van je pensioen. Dat is +2 % per jaar tot 2030, +4 % per jaar tot 2040 en +5 % per jaar vanaf 2040. Voorwaarde: je toont minstens 35 loopbaanjaren aan met 7.020 effectief gewerkte dagen of 90 kwartalen als zelfstandige.
  • Malus: stop je vroeger met werken en heb je een loopbaan van minder dan 35 jaar én 7020 effectief gewerkte dagen, dan wordt je pensioenbedrag verminderd. Het gaat om -2 % per jaar tot 2030, -4 % per jaar tot 2040 en -5 % per jaar vanaf 2040.

Niet-werkperiodes: wat telt nog mee?

Niet elke periode zonder werk telt nog automatisch mee voor je pensioenopbouw. Voor jou als zelfstandige blijft gelijkstelling gelden voor sociale periodes zoals:

  • ziekte,
  • moederschapsrust,
  • geboorteverlof,
  • zorgverlof.

Andere periodes - zoals lange werkloosheid of brugpensioen (SWT) - tellen enkel beperkt mee en worden afgebouwd tot een maximum van 20 % van je loopbaan vanaf 2031.

Voorwaarden vervroegd pensioen

We focussen hier enkel op de voorwaarden voor zelfstandigen. De voorwaarden hangen af van je loopbaan.

Je hebt een volledige loopbaan als zelfstandige

Dan verandert er niets. De bestaande voorwaarde blijft van kracht: je moet minstens 2 kwartalen pensioenrechten opbouwen per jaar (wat overeenkomt met 156 dagen) om dat jaar te laten meetellen voor het vervroegd pensioen.

Je hebt een gemengde loopbaan

Dat is zo wanneer je gedurende je loopbaan bijvoorbeeld deels als zelfstandige, deels als werknemer of ambtenaar aan de slag bent.

Dan kan deze wijziging betekenen dat je vanaf 2027 later met pensioen kan gaan dan je oorspronkelijk had gepland.

Volgende situaties doen zich voor:

  • Kan je al in 2025 of 2026 vervroegd met pensioen gaan?
    Dan wijzigt je pensioendatum niet. 
    Let wel: in 2026 kan je pensioenbedrag wel veranderen door nieuwe regels, zoals de pensioenmalus.
  • Ben je geboren vóór 1966 en kom je pas na 2026 in aanmerking voor vervroegd pensioen?
    Dan kan je maximaal 1 jaar later met pensioen dan vóór de hervorming.
  • Ben je geboren in 1966 en kom je pas na 2026 in aanmerking voor vervroegd pensioen?
    Dan kan je maximaal 2 jaar later met pensioen dan vóór de hervorming.

Vervroegd pensioen vanaf 60 jaar

Vanaf 1 januari 2027 kan je als zelfstandige al met pensioen vanaf je 60e verjaardag, maar enkel als je een loopbaan van minstens 42 jaar kan aantonen. Voor elk jaar moet je minstens 3 kwartalen als zelfstandige sociale bijdragen betaald hebben.

Heb je minder loopbaanjaren? Dan blijven de huidige, “gewone” voorwaarden voor het vervroegd pensioen bestaan, namelijk pensioen vanaf 63 jaar en minstens 42 loopbaanjaren.

Minimumpensioen blijft gegarandeerd

Voor zelfstandigen blijft het recht op een minimumpensioen bestaan. Dat wordt vanaf nu berekend op basis van je gehele loopbaan. Tot nu toe telden voor de loopbaanvoorwaarde van het minimumpensioen (30/45) enkel de jaren als werknemer en zelfstandige mee. In de toekomst zullen ook de jaren als ambtenaar worden meegeteld.

Zo bouw je als zelfstandige stap voor stap rechten op voor een pensioen dat niemand onder een minimumniveau laat zakken.

Vragen? Wacht nog even voor je ons contacteert

Er is momenteel een eerste akkoord over de pensioenhervorming. Dit akkoord moet nog besproken worden met de sociale partners, waarna het nog langs de ministerraad en het parlement passeert vooraleer de definitieve wetgeving gepubliceerd wordt in het Belgisch Staasblad.

Zolang de wet niet definitief is, kunnen we je geen info geven over de invloed op jouw dossier.

Even samenvatten: wat betekent dit concreet voor jou?

  • Je pensioen hangt sterker af van het aantal effectieve werkjaren.
  • Langer werken levert je na de wettelijke pensioenleeftijd een hogere uitkering op.
  • Vroeger stoppen kost je mogelijk pensioenbedrag via de malus.
  • Voor persoonlijk advies is het momenteel nog te vroeg.