Cyberassurance pour entrepreneurs

Un simple clic malheureux. Une boîte mail piratée. Une fuite de données qui fait que vos clients ou systèmes sont soudainement injoignables.

Un cyberincident peut toucher votre entreprise plus vite que vous ne le pensez. Avec une cyberassurance, vous recevez de l’aide pour limiter les dommages, restaurer vos systèmes et relancer votre entreprise. Selon la formule choisie, l’assurance intervient également en cas de perte de chiffre d’affaires ou de dommages causés à des clients et à d’autres tiers.

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  Cette page en bref
                  
                  Une cyberassurance peut vous aider en cas de piratage, de ransomware, de fuites de données et d’autres incidents numériques.
Vous recevez une assistance spécialisée pour analyser l’incident, en limiter les conséquences et restaurer vos systèmes.
Les frais de restauration et la responsabilité vis-à-vis des tiers peuvent également être assurés.
Les pertes d’exploitation et la perte de chiffre d’affaires font partie de la couverture, en fonction de la formule choisie.
Xerius Assurances compare les solutions proposées par différents partenaires d’assurance et examine quelle couverture correspond le mieux à votre entreprise.

Que fait une cyberassurance ?

Une cyberattaque ne touche rarement que votre ordinateur. Vos données, vos clients, votre chiffre d’affaires et votre fonctionnement quotidien peuvent également en subir les conséquences. En tant qu’entrepreneur.e, une cyberassurance peut vous aider de différentes manières.

Une aide rapide en cas de cyberincident

Lorsqu’un cyberincident survient, vous voulez avant tout savoir rapidement ce qui se passe et ce que vous devez faire. Une cyberassurance vous donne donc accès à des experts IT spécialisés et, selon la police, à des experts en droit ou en communication.

Vous comprenez ainsi plus rapidement ce qui s’est passé, vous limitez les dommages et vous pouvez remettre vos systèmes en service en toute sécurité. Vous savez donc immédiatement à qui vous adresser et quelles sont les premières démarches à entreprendre.

Restauration des données et des systèmes

Certains de vos fichiers sont endommagés, chiffrés ou perdus ? L’assurance intervient dans ce cas dans les frais de restauration des données, des logiciels et des systèmes.

Les frais pris en charge dépendent de la police.

Perte de chiffre d’affaires due à l’interruption de vos activités

Votre boutique en ligne est inaccessible ? Vos collaborateurs et vous-même ne parvenez plus à accéder aux dossiers clients ? Ou un système numérique essentiel ne fonctionne plus ? Certaines cyberassurances indemnisent également les pertes d’exploitation liées à une telle interruption. Cette garantie n’est pas automatiquement incluse dans toutes les formules et peut par exemple prévoir un délai d’attente.

Dommages aux clients ou à d’autres tiers

Un cyberincident peut également impacter d’autres personnes. Pensez aux données à caractère personnel qui sont divulguées ou aux données clients qui sont perdues. Avec une cyberassurance, vous pouvez également assurer votre responsabilité en cas de tels dommages.

Avez-vous besoin d’une cyberassurance ?

Ce n’est pas parce que vous ne dirigez pas une entreprise technologique que vous ne dépendez pas de systèmes numériques.
Vous utilisez une messagerie électronique ? Vous travaillez dans le cloud ? Ou vous utilisez un logiciel en ligne pour votre administration ou votre planification ? Dans ce cas, vous êtes dans une certaine mesure dépendant.e de systèmes numériques, même si vous n’avez ni boutique en ligne ni entreprise informatique.

Cette assurance est dès lors pertinente pour :

les consultants, experts-comptables, professions libérales et autres prestataires de services qui traitent des données clients ;
les boutiques en ligne et les entreprises qui génèrent du chiffre d’affaires en ligne ;
les professionnels de la santé qui détiennent des données à caractère personnel sensibles ;
les commerces et établissements horeca qui utilisent des systèmes de paiement ou de caisse numériques ;
les entreprises où les logiciels et l’informatique jouent un rôle important dans le fonctionnement quotidien ;
les petits indépendants qui ne disposent pas de leur propre équipe informatique.

Quels cyberincidents sont assurés ?

La couverture exacte diffère selon l’assureur et la formule choisie. De nombreuses cyberassurances interviennent dans des situations telles que :

piratage ou intrusion dans les systèmes IT ;
malware et ransomware ;
perte ou détérioration de données ;
fuites de données et incidents de confidentialité ;
frais d’experts IT et de gestion de crise ;
responsabilité envers des clients ou d’autres tiers.

Certaines formules offrent en outre des garanties couvrant, par exemple, la cyberfraude, le cyberextorsion, la gestion de la réputation ou l’interruption d’activité. Ne limitez donc pas votre réflexion au montant assuré : l’assistance, les conditions et les pertes d’exploitation peuvent également faire la différence.

Une cyberassurance, ça commence aussi par la prévention

Toute cyberassurance est indissociable d’une bonne sécurisation de base. Les assureurs attendent généralement de votre part que vous preniez vous-même certaines mesures de sécurité élémentaires. Pensez notamment aux sauvegardes régulières, à l’emploi de logiciels de sécurité actuels et de mots de passe forts, aux mises à jour de vos logiciels et à une bonne protection des données à caractère personnel.

Les mesures requises varient d’un assureur à l’autre. Il se peut donc que vous soyez amené.e à répondre à des questions sur les mesures de sécurité actuellement en place dans votre entreprise lors de votre demande de souscription. Vous ne devez pas pour autant vous plonger vous-même dans ces exigences techniques. Nous examinons ensemble les éléments qui sont importants dans votre situation.

Combien coûte une cyberassurance ?

La prime diffère d’une entreprise à l’autre.

Cela dépend notamment des éléments suivants :

votre activité et votre chiffre d’affaires ;
le nombre de collaborateurs ;
le degré de dépendance de votre entreprise à l’IT et aux données ;
les données que vous traitez ;
les mesures de cybersécurité en place ;
les garanties choisies, les montants assurés et la franchise ;
les éventuels cyberincidents antérieurs.

Nous commençons dès lors toujours par examiner votre entreprise et les risques numériques auxquels elle est exposée. Nous pouvons ainsi comparer de manière ciblée les solutions les mieux adaptées à votre situation.

Pourquoi souscrire une cyberassurance via Xerius Assurances ?

Vous n’avez pas à devenir un expert en cybersécurité pour faire le bon choix. Xerius Assurances, c’est un courtier en assurances. Cela nous permet de comparer les solutions de différents partenaires d’assurance.

Nous ne nous limitons pas à comparer la prime. L’assistance en cas d’incident, les conditions de prévention, l’éventuelle couverture des pertes d’exploitation, la responsabilité, le montant assuré et la franchise sont également pris en compte. Nous veillons également à ce que vous ayez un interlocuteur unique en cas de problème.

Et si votre entreprise évolue ? Nous vérifions avec vous que votre assurance correspond toujours à la manière dont vous travaillez dorénavant sur le plan numérique.

Conseils personnalisés sur votre cyberassurance

Laissez-nous vos coordonnées ici. Un conseiller en assurances de Xerius Assurances examinera avec vous les cyberrisques pertinents et les solutions les plus adaptées. En répondant à quelques questions supplémentaires sur votre activité et votre fonctionnement numérique, vous bénéficierez immédiatement de conseils plus ciblés.

Une fois que vous aurez introduit votre demande, un conseiller en assurances de Xerius Assurances vous contactera au plus tard dans les trois jours ouvrables pour un entretien sans engagement.

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Qu’est-ce qu’une cyberassurance ?

Une cyberassurance aide votre entreprise à faire face aux conséquences financières et opérationnelles des cyberincidents. En fonction de la police, elle peut notamment assurer l’assistance spécialisée en cas d’incident, la restauration de données et de systèmes, la responsabilité et les pertes d’exploitation.

Une cyberassurance est-elle obligatoire ?

Non. En Belgique, la loi n’oblige personne à souscrire une cyberassurance.
Si vous travaillez dans un environnement numérique, un cyberincident peut toutefois avoir un impact important sur votre fonctionnement, vos clients et vos revenus. C’est pourquoi cela vaut la peine de vérifier les risques auxquels votre entreprise est exposée.

Une cyberassurance est-elle uniquement intéressante pour les grandes entreprises ?

Non. Même en tant qu’entreprise personne physique ou PME, vous utilisez des e-mails, des logiciels cloud, des données clients et des systèmes de paiement numériques. De plus, vous ne disposez souvent pas de votre propre équipe IT ou de gestion de crise.

Puis-je bénéficier d’une aide en cas de cyberattaque ?

L’assistance en cas d’incident est un élément important de nombreuses cyberassurances. En fonction de votre police, vous aurez accès à des experts spécialisés qui vous aideront à analyser l’incident, en limiter les conséquences et restaurer vos systèmes.

La perte de chiffre d’affaires due à une cyberattaque est-elle indemnisée ?

Cela peut être le cas si votre police assure les pertes d’exploitation ou l’interruption de vos activités. Cette couverture n’est pas nécessairement incluse par défaut dans toutes les formules. Un délai d’attente peut également s’appliquer.

Que se passe-t-il en cas de fuite de données ?

En fonction de votre assurance, des services tels que l’analyse numérique, l’assistance juridique, la communication de crise sont par exemple assurés, de même que votre responsabilité. Vos obligations légales en matière de données à caractère personnel incombent néanmoins toujours à votre entreprise.

Quelles mesures de sécurité devez-vous prendre vous-même ?

Les conditions varient d’un assureur à l’autre. Parmi les mesures couramment exigées figurent les sauvegardes régulières, une protection antivirus et pare-feu à jour, les mises à jour des logiciels et un système de contrôle des accès robuste.